Điểm tín dụng 572 có mua trả góp được không? Góc nhìn từ chuyên gia tài chính

Trong thế giới tài chính cá nhân tại Việt Nam, điểm tín dụng (Credit Score) đóng vai trò như một "tấm hộ chiếu" quyết định khả năng vay vốn của bạn. Nhiều người dùng khi kiểm tra CIC thường hoang mang khi thấy chỉ số của mình ở mức trung bình, cụ thể là 572 điểm. Vậy, điểm tín dụng 572 có mua trả góp được không? Câu trả lời không chỉ đơn giản là "có" hay "không", mà phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố đánh giá từ phía ngân hàng và công ty tài chính.

Hiểu đúng về điểm tín dụng 572

Điểm tín dụng thường được tính dựa trên thang điểm của CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia). Mức điểm 572 thường nằm trong nhóm điểm trung bình hoặc trung bình khá (tùy vào bảng quy đổi của từng ngân hàng).

Ở mức 572, lịch sử tín dụng của bạn có thể đã từng có những vết gợn nhỏ như:

• Trễ hạn thanh toán một vài ngày trong quá khứ.
• Dư nợ thẻ tín dụng quá cao so với hạn mức.
• Có quá nhiều khoản vay nhỏ lẻ tại các công ty tài chính.

Điểm tín dụng 572 có mua trả góp được không?

Câu trả lời là: CÓ THỂ, nhưng sẽ khó khăn hơn so với người có điểm tín dụng cao (trên 650-700). Tuy nhiên, khả năng duyệt hồ sơ của bạn phụ thuộc vào các tổ chức tín dụng khác nhau:

1. Các công ty tài chính (FE Credit, Home Credit, HD Saison...): Thường cởi mở hơn với mức điểm tín dụng trung bình. Họ có thể chấp nhận duyệt hồ sơ trả góp cho bạn nhưng đi kèm với lãi suất cao hơn để bù đắp rủi ro.
2. Ngân hàng thương mại: Đây là nhóm khó tiếp cận nhất. Với điểm 572, khả năng hồ sơ bị từ chối là rất cao, đặc biệt là đối với các khoản vay tín chấp hoặc thẻ tín dụng.

Các yếu tố quyết định thay vì chỉ nhìn vào con số 572

Nếu bạn đang sở hữu điểm tín dụng 572, hãy chú trọng vào các hồ sơ chứng minh tài chính khác để "cứu vãn" khả năng mua trả góp:

• Chứng minh thu nhập ổn định: Sao kê lương chuyển khoản 3-6 tháng gần nhất là minh chứng mạnh mẽ nhất cho khả năng chi trả.
• Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI): Nếu tổng số nợ hiện tại của bạn thấp, ngân hàng sẽ ưu ái hơn.
• Lịch sử trả nợ gần nhất: Nếu trong 12 tháng qua, bạn không phát sinh thêm nợ xấu nào, khả năng được duyệt sẽ tăng lên đáng kể.
• Tài sản đảm bảo: Nếu khoản trả góp của bạn có tài sản đảm bảo (như xe, sổ tiết kiệm), điểm tín dụng sẽ bớt quan trọng hơn.

Rủi ro và cảnh báo lừa đảo tài chính

Một vấn đề nghiêm trọng cần cảnh báo là khi bạn có điểm tín dụng không cao (572), bạn dễ trở thành mục tiêu của các đối tượng lừa đảo tín dụng đen:

• "Bao đậu" hồ sơ: Cảnh giác với những cá nhân hoặc website cam kết "xóa nợ xấu", "tăng điểm tín dụng" với một khoản phí. Đây hoàn toàn là lừa đảo.
• Lãi suất "cắt cổ": Những ứng dụng vay tiền online không rõ nguồn gốc thường đánh vào tâm lý cần gấp của người có điểm tín dụng thấp để áp đặt lãi suất vượt quá quy định của pháp luật.

Lời khuyên để cải thiện điểm tín dụng

Để nâng cao điểm tín dụng từ 572 lên mức tốt hơn, bạn cần thực hiện lộ trình:

1. Thanh toán đúng hạn 100%: Dù là hóa đơn điện nước hay khoản vay nhỏ, việc thanh toán đúng hạn là chìa khóa vàng.
2. Hạn chế mở mới nhiều thẻ: Việc mở quá nhiều thẻ tín dụng cùng lúc sẽ làm giảm điểm số của bạn.
3. Giữ số dư thẻ thấp: Không nên sử dụng quá 30-50% hạn mức thẻ tín dụng hiện có.

Kết luận: Điểm tín dụng 572 không phải là dấu chấm hết cho nhu cầu mua sắm trả góp của bạn. Tuy nhiên, hãy chuẩn bị một hồ sơ chứng minh tài chính thật sạch và chỉ tìm đến các tổ chức tài chính uy tín, được Ngân hàng Nhà nước cấp phép để đảm bảo an toàn cho bản thân.