Tất toán nợ xấu là gì? Mọi điều bạn cần biết để làm sạch lịch sử tín dụng
Trong hành trình tài chính cá nhân, nợ xấu luôn là nỗi ám ảnh lớn nhất đối với bất kỳ ai có nhu cầu vay vốn. Rất nhiều người khi rơi vào tình trạng này thường loay hoay tìm cách khắc phục và nghe đến thuật ngữ "tất toán nợ xấu". Vậy thực hư tất toán nợ xấu là gì và nó có thực sự giúp bạn xóa sạch lịch sử tín dụng hay không?
1. Định nghĩa: Tất toán nợ xấu là gì?
Hiểu một cách đơn giản, tất toán nợ xấu là hành động bạn trả hết toàn bộ số tiền gốc, tiền lãi và các khoản phí phạt quá hạn (nếu có) cho bên cho vay (ngân hàng hoặc công ty tài chính) đối với khoản nợ đã bị liệt vào danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam).
Nhiều người lầm tưởng rằng chỉ cần "tất toán" (trả hết tiền) là nợ xấu sẽ biến mất ngay lập tức. Đây là một quan niệm sai lầm phổ biến. Tất toán chỉ là bước đầu tiên để chấm dứt tình trạng quá hạn, nhưng hồ sơ nợ xấu của bạn vẫn sẽ được lưu trữ trên hệ thống trong một khoảng thời gian nhất định theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
2. Quy trình sau khi tất toán nợ xấu
Sau khi bạn hoàn thành việc tất toán, quy trình diễn ra như sau:
- Bước 1: Yêu cầu xác nhận: Bạn cần yêu cầu đơn vị cho vay cấp văn bản xác nhận đã hoàn thành nghĩa vụ trả nợ.
- Bước 2: Hệ thống cập nhật: Đơn vị cho vay gửi dữ liệu lên CIC. Thông tin nợ xấu của bạn sẽ được cập nhật trạng thái từ "chưa tất toán" sang "đã tất toán".
- Bước 3: Thời gian chờ đợi: Theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN, thông tin về nợ xấu (nhóm 3, 4, 5) sẽ được lưu trữ trên CIC trong vòng 05 năm kể từ ngày bạn tất toán. Đối với nợ nhóm 2, thời gian lưu trữ là 12 tháng.
3. Tại sao không thể xóa nợ xấu "ngay lập tức"?
Hiện nay, trên mạng xã hội xuất hiện nhiều dịch vụ quảng cáo "xóa nợ xấu nhanh chóng", "chạy nợ xấu". Đây hầu hết là các chiêu trò lừa đảo.
- Cảnh báo rủi ro: Không một cá nhân hay tổ chức nào có thể can thiệp vào hệ thống của CIC để xóa lịch sử tín dụng của bạn.
- Hậu quả: Nếu tin vào các dịch vụ này, bạn không những mất tiền phí "dịch vụ" mà còn có nguy cơ bị lộ thông tin cá nhân, thậm chí vướng vào các đường dây tín dụng đen.
4. Lời khuyên để khôi phục uy tín tín dụng
Để vay vốn trở lại sau khi tất toán nợ xấu, bạn không thể "xóa" lịch sử, nhưng bạn có thể "làm đẹp" nó bằng cách:
- Kiên nhẫn chờ đợi: Sau khi tất toán, hãy chờ qua thời gian quy định (12 tháng hoặc 5 năm tùy nhóm nợ).
- Xây dựng lịch sử mới: Sau thời gian bị giới hạn, hãy bắt đầu vay các khoản nhỏ và trả nợ đúng hạn để xây dựng lại điểm tín dụng (Credit Score).
- Kiểm tra CIC thường xuyên: Bạn có quyền tự kiểm tra lịch sử tín dụng của mình qua ứng dụng CIC để biết chính xác tình trạng hồ sơ.
Tóm tắt các nhóm nợ cần lưu ý:
| Nhóm nợ | Tình trạng | Khả năng vay vốn |
|---|---|---|
| Nhóm 1 | Nợ đủ tiêu chuẩn (quá hạn dưới 10 ngày) | Có thể vay bình thường |
| Nhóm 2 | Nợ cần chú ý (quá hạn 10 - 90 ngày) | Rất khó, cần chờ 12 tháng |
| Nhóm 3-5 | Nợ xấu (quá hạn trên 90 ngày) | Không thể vay, cần chờ 5 năm |
Lời kết: Tất toán nợ xấu là nghĩa vụ bắt buộc để giải tỏa gánh nặng tài chính và là bước đi đầu tiên để bạn phục hồi uy tín cá nhân. Hãy luôn quản lý tài chính cá nhân thông minh, tránh để rơi vào nợ xấu vì một phút lơ là trong thanh toán.
Bài viết liên quan
